因素对偿还金额的影响。下面介绍这类问题的解决方法：
首先打开一个空白工作表，在有关单元格中输入说明数据意义的文字图4，然后在B3、B4和B5单元格中依次输入“现行年利率”、“贷款年限”和“贷款金额(万元)”的值。接着选中B2单元格，在其中输入公式“=PMT(B3/12,B4*12,-B5)”。公式中的第一个参数是利率，因为还贷额是按月计算的，所以要将年利率除以12变为月利率；第二个参数是还款年限，由于按月还贷的缘故，必须将B4中的还贷年限乘以12；第三个参数为贷款金额，如果不在B5前面加负号，计算出来的月还款金额就是负数。为了照顾人们的阅读习惯，事先在贷款金额前加上负号，即可使计算出来的还贷金额便为正数。此时依据上述公式计算出来的结果是“63.64”，即年利率为5%、期限10年的条件下，每月偿还贷款的金额是63.64万元。
另外，PMT函数还有Fv和Type两个参数。Fv是贷款全部归还完毕后剩余的金额，省略时该值为零，即一笔贷款归还完毕后其账面金额为零。Type的值是0或1，用来指定贷款的还款时间是在月初还是月末，0或省略表示还款时间是月初。
为了给模拟运算表提供分析依据，要紧接着公式“=PMT(B3/12,B4*12,-B5)”的右侧，即D2、E2、F2和G2单元格中分别输入“可能发生的还款年限”(8、9、11、12)。最后在公式下方的C3、C4和C5中依次输入“可能贷款利率”(4%、6%、7%)。
完成后将公式所在的单元格、“可能发生的还款年限”和“可能贷款利率”两种数据所在的区域(C2:G5)选中。点击“数据→模拟运算表”
菜单命令，在打开的对话框中，在“输入引用行的单元格”框中，输入由行数值(就是“可能发生的还款年限”)替换的输入单元格(B4)的绝对引用(S|BS|4)。然后在“输入引用列的单元格”框中，输入由列数值(就是“可能贷款利率”)替换的输入单元格(B3)的绝对引用(S|BS|3)。
上述内容输入结束以后，点击“确定”按钮，D3:G5区域就会显示分析结果。从中可以看出不同还款年限和利率所对应的月还款金额，从而为贷款成本评估提供依据。
7.最小还贷分析
模拟运算表可以分析某个或某两个因素改变时，由它们决定的结果会发生怎样的变化。但在企业管理、金融证券等领域，还存在着另外一类问题。就是在财力、物力和劳动力等资源受到限制的情况下，如何使经营利润最大或生产成本最小。这就是所谓的规划问题，寻求答案的过程就是“规划求解”。下面介绍它的加载及使用方面的有关问题：
(1)加载“规划求解”：
与上面介绍的其他分析工具不同，“规划求解”是以“加载宏”形式提供的工具。在默认情况下，它并不随着Excel的启动而运行，所以在“工具”菜单中看不到“规划求解”命令。如果你要加载“规划求解”，可以点击“工具→加载宏”
菜单命令，在打开的对话框中选中“加载宏”命令，确定之后即可在“工具”菜单下看到“规划求解”命令。
(2)规划求解方法：
假设某公司需要从不同银行贷三笔款项，金额分别为5000万元、6000万元和3000万元。假设贷款年利率的计算办法是贷款年限加一，然后乘以6‰，原定三笔贷款的还款期限分别是8年、9年和10
年，现在需要计算各笔贷款的还款期限分别是几年，才能确保到期时的还贷总金额最少。
首先建立有关的数据清单，在A2、A3和A4单元格分别输入三笔贷款的金额，接着在C2、C3和C4单元格输入原定的贷款年限。然后在B2单元格建立利率计算公式“=(C2+1)*0.006”，并将它复制到B3和B4单元格，分别计算出三笔贷款的利率。继续在D2单元格建立公式“=PMT(B2，C2，-A2)”(相关参数的意义见上文)，并将它复制到D3和D4单元格，分别计算出三笔贷款的年还款金额。最后在D5单元格内输入公式“=SUM(D2:D4)”，计算出到贷款期时的还款总金额。
因为我们的目的是寻找D5单元格满足什么条件才能使还贷总金额最少，所以是一个求解“最小值”的问题，并且应该将D5将其作为目标单元格。点击“工具→规划求解”
菜单命令，打开“规划求解参数”对话框(如图5所示)。
此时D5单元格的绝对引用S|DS|5会自动出现在“目标单元格”框中，接下来就应该将“最小值”选中。由于贷款期限是决定还款总金额的因素，选择合适的贷款期限是我们的目标。所以要用鼠标点击“可变单元格”框，将光标拖过C2:C4区域，其绝对引用S|CS|2:S|CS|4自动进入其中。由于贷款年限都是整数，因此要对“可变单元格”进行“约束”。请点击“添加”按钮打开“添加约束”对话框，在“单元格引用位置”中指定C2:C4区域的地址S|CS|2：S|CS|4；再打开对话框中间的下拉列表，选择“INT”关系符，使“约束值”框内显示“整数”。点击“求解”按钮，Excel开始进行计算，最后出现“规划求解结果”对话框。
在规划求解找到结果的情况下，一般应出现在“报告”下的“运算结果报告”。确定之后，即可在原来的工作表旁边建立一个“运算结果报告”。从计算结果中可以看出，最佳的还款是14年。原来的计划需要归还贷款2087.57万元，而现在的计划只需1798.06万元，后一方案可以节约289.50万元。
当然，不是每一个规划求解问题都可以获得答案。如果问题的数学关系建立错误，约束条件选取不当等等。均可能导致目标单元格数值不收敛，或者在目标或约束条件单元格中发现错误。这都需要我们仔细分析问题的数学关系，重新建立模型和设置约束条件。